Achteraf betalen met Klarna lijkt handig. Je koopt eerst en betaalt pas later. Maar dit zogenaamde gemak zorgt voor grote financiële problemen.
Toezichthouders, rechters en consumentenorganisaties waarschuwen al lang. Klarna houdt zich op verschillende punten niet aan de wet.
Hierdoor komen duizenden mensen onterecht in de schulden of de administratieve problemen. Wat zijn jouw rechten als slachtoffer?
Waarom Klarna de regels overtreedt
Klarna zegt dat het een simpele ‘betaalmethode’ is. Maar de rechter en klachtenorganisatie Kifid zeggen iets anders: achteraf betalen is juridisch gezien gewoon een lening. En voor leningen gelden strenge regels.
Klarna overtreedt die wetten op drie belangrijke punten:
- Geen controle op jouw geld: Klarna controleert vooraf niet of je de lening wel kunt terugbetalen. Dat is wel wettelijk verplicht.
- Illegaal geld opeisen: Het bedrijf stuurt zelf waarschuwingen en boetes als je te laat betaalt. Maar Klarna staat niet in het officiële register voor incassobureaus. Dit is volgens de wet een misdrijf.
- Kinderen kunnen zomaar lenen: De wet verbiedt leningen aan jongeren onder de 18 jaar. Toch kunnen honderdduizenden minderjarigen makkelijk via Klarna kopen. Er is namelijk geen goede controle op de leeftijd.
De mazen in de wet
Is Klarna dan een criminele organisatie?
Nee, het is een officiële bank uit Zweden. Het zijn geen oplichters, maar het bedrijf maakt wel slim gebruik van gaten in de Nederlandse wet.
Misbruik maken van Mazen in de Wet grenst aan oplichting en uitbuiting en maakt slachtoffers
Stichting Slachtoffers Eerst!
Omdat je de lening binnen drie maanden moet terugbetalen, zegt Klarna dat de strenge regels voor banken niet gelden. Ondertussen krijgen consumenten wel torenhoge en onterechte boetes als ze een betaling missen.
Ook zijn er veel klachten over spookfacturen en mislukte retourzendingen. Klarna negeert deze klachten heel vaak.
Hoe groot is dit probleem?
We weten niet precies hoeveel mensen door bedrijven als Klarna schulden hebben.
Schuldhulpverleners en gemeenten schrijven schulden namelijk op onder de algemene naam ‘achteraf betalen’ (BNPL – Buy Now Pay Later).
Maar lokale cijfers en onderzoeken laten zien dat het om honderdduizenden mensen gaat.
Vooral jongeren lopen veel risico.
De belangrijkste cijfers en signalen
- Hulp bij schulden: In steden zoals Den Bosch komt bijna 21 procent van de schulphulp-aanvragen door jongeren door Klarna en Riverty. In gemeenten zoals Leeuwarden heeft waarschijnlijk 50 tot 60 procent van de jongeren minstens één openstaande rekening via achteraf betalen.
- Rechtszaak (Massaclaim): De Stichting Massaschade & Consument is een grote rechtszaak begonnen tegen Klarna. De stichting zegt dat Klarna zich niet aan de regels voor leningen houdt. Ze eisen meer dan 500 miljoen euro terug voor klanten die te hoge kosten en schulden kregen.
- Kinderen onder de 18 jaar: De Autoriteit Financiële Markten (AFM) zag in één jaar tijd bijna 600.000 iDEAL-betalingen van minderjarigen aan BNPL-bedrijven. Dit laat zien dat de controle op leeftijd niet goed werkt. Hierdoor bouwen ook kinderen schulden op.
- Gebruik door jongeren: Volgens onderzoek van ING gebruikt 52 procent van de jongeren tussen de 16 en 27 jaar diensten zoals Klarna. Ongeveer een derde van de Nederlandse jongeren heeft nu schulden. Achteraf betalen is daarvan de belangrijkste oorzaak.
Waarom lopen schulden op?
Mensen komen vaak in de problemen omdat de kosten snel stijgen. Als je te laat betaalt, krijg je meteen herinneringskosten, boetes en kosten van een incassobureau.
Ook controleren de bedrijven vooraf niet streng genoeg of je het geld wel hebt.
Hierdoor kunnen mensen makkelijk bij verschillende webshops tegelijk bestellen, terwijl ze dat eigenlijk niet kunnen betalen.
- Klarna
- Riverty (voorheen AfterPay): Dit is na Klarna de bekendste speler in Nederland. Het werkt volgens hetzelfde principe: je betaalt de volledige factuur achteraf, meestal binnen 14 dagen.
- Billink: Een grote Nederlandse achterafbetaaldienst die sterk aanwezig is bij zowel reguliere webshops als in de zakelijke (B2B) markt. Zij hanteren doorgaans een betaaltermijn van 14 dagen na ontvangst.
- in3: Deze aanbieder onderscheidt zich door een ander model. Je betaalt het aankoopbedrag in drie gelijke termijnen binnen 60 dagen. De eerste termijn betaal je direct via iDEAL, de overige twee termijnen volgen na 30 en 60 dagen. Dit gebeurt zonder rente of BKR-registratie.
Grote webshops met een eigen BNPL-systeem
Naast de zelfstandige financiële diensten bieden grote e-commerceplatforms ook hun eigen, interne achterafbetaalsysteem aan.
Volgens de Autoriteit Financiële Markten (AFM) hebben deze platformen miljoenen gebruikers en brengen ze vergelijkbare risico’s op aanmaningskosten met zich mee:
- Bol (Achteraf betalen)
- Zalando (Zalando Factuur)
- Amazon (Achteraf betalen per maandfactuur)
Waar waren de AFM en de politiek al die tijd?!
Bij Slachtoffers Eerst vinden we het schandalig dat de politiek en de toezichthouder (de AFM) zo traag hebben gereageerd.
Jarenlang hebben het ministerie van Financiën en de AFM toegekeken. Zij wisten al heel lang dat mensen diepe schulden kregen door Klarna.
Ook wisten ze dat kinderen massaal geld leenden via de app.
Dat er pas nu, eind 2026, eindelijk harde regels komen, is veel te laat. De overheid had burgers vanaf de eerste dag moeten beschermen.
Dit trage optreden is een klap in het gezicht van elk slachtoffer.
Mensen met schulden zijn een gemakkelijke prooi voor oplichters
Criminelen zoeken vaak contact met jongeren via sociale media of in de buurt van scholen.
Ze weten dat veel jongeren grote schulden hebben door achteraf te betalen met diensten zoals Klarna.
Criminelen beloven dat de jongeren snel veel geld kunnen verdienen om zo in één keer van hun schulden af te komen. Hierdoor stemmen jongeren sneller toe om hun bankrekening of gegevens te delen voor illegale praktijken.
Het verhaal van Milan, een geldezel
Omdat jongeren de gevaren niet goed overzien, worden zij een makkelijk doelwit voor deze criminelen.
Veel jongeren denken dat het een snelle oplossing is, maar de pakkans door de politie en banken is bijna 100 procent.
De gevolgen van deze keuze zijn erg zwaar en beschadigen de toekomst van de jongere. Naast een strafblad krijgen zij te maken met nog hogere schulden door boetes en schadeclaims.
Het is belangrijk dat jongeren geen schulden maken. Daarmee wordt het moeilijker voor oplichters.
Eindelijk nieuwe regels per 20 november 2026
De politiek kon er niet langer omheen. De overheid stopt nu definitief met de uitzonderingen voor dit soort bedrijven. Vanaf 20 november 2026 gelden er in Nederland nieuwe, strenge Europese regels:
- Klarna komt onder streng toezicht van de AFM te staan.
- Er komt een strenger verbod voor minderjarigen. Klarna moet verplicht de identiteit en leeftijd controleren met een ID-bewijs.
- Er komt een verplichte controle bij het BKR. Klarna moet eerst controleren of je niet al te veel schulden hebt.
Ben jij slachtoffer? Kom in actie!
Ben jij slachtoffer? Kom in actie!
Je hoeft niet te wachten tot de nieuwe wetten aan het eind van dit jaar ingaan.
Omdat Klarna de wet nu al overtreedt, zijn veel contracten juridisch niet geldig.
Heb je te maken met onterechte boetes of spookfacturen? Laat je niet bang maken door brieven van hun incassobureau, maar onderneem actie:
- Meld je aan voor de rechtszaak van 500 miljoen euro: Stichting Massaschade & Consument is een grote procedure gestart. Zij eisen dat Klarna alle onterechte boetes en incassokosten terugbetaalt. Meld je gratis aan bij de Klaarnu-claim om jouw geld via de rechter terug te eisen.
- Vecht de openstaande kosten officieel aan: De rechter heeft in eerdere zaken besloten dat klanten de extra kosten en openstaande bedragen niet hoefden te betalen omdat het contract ongeldig was. Maar let op: stop nooit zomaar stiekem met betalen! Dan stapelen de incassokosten zich juist op. Vecht het officieel aan door een klacht in te dienen bij klachteninstituut Kifid.
Geef een reactie